Analyse PESTEL détaillée du secteur bancaire

Le secteur bancaire est l'une des parties dominantes de l'économie du pays. Avec l'augmentation de la population et du taux d'alphabétisation, de nombreuses personnes ont compris l'importance d'avoir une éducation financière. Ainsi, le nombre de personnes choisissant d'utiliser les services bancaires augmente également, assurant la croissance de l'industrie. Cependant, plusieurs facteurs peuvent impacter l'expansion du secteur bancaire. L'analyse PESTEL du secteur bancaire peut montrer le potentiel de croissance du secteur bancaire et comment les facteurs macro peuvent y contribuer.

2. À propos du secteur bancaire

2.1 Introduction du secteur bancaire

Le secteur bancaire est un secteur organisé à l'échelle mondiale qui régule le flux monétaire dans l'économie du pays pour maintenir un système stable et agir comme réservoir d'argent pour les personnes. Il aide également les entreprises à mener leurs activités en leur offrant des prêts. Le système bancaire d'un pays est généralement réglementé par les lois gouvernementales (parfois par le gouvernement fédéral et l'union). En outre, certains organismes financiers s'occupent du flux monétaire et des risques associés au système bancaire. Au fil des années, le secteur bancaire a atteint une clientèle considérable et créé des millions d'emplois. Cependant, il est difficile de trouver le nombre exact d'employés travaillant dans les banques en raison de l'étendue et de la diversité du service.

Les actifs mondiaux gérés par le secteur bancaire se chiffrent en milliers de milliards de dollars. Le secteur bancaire est classé en diverses divisions et secteurs, notamment la banque d'investissement, la banque de détail, la banque coopérative et la banque rurale ; tous relèvent du terme générique « secteur bancaire ». Après les avancées technologiques, le modèle bancaire évolue. À la place de la banque traditionnelle, la banque en ligne et les portefeuilles mobiles gagnent en popularité. L'analyse PESTEL du secteur bancaire peut montrer comment les facteurs externes peuvent affecter le secteur bancaire. Il est essentiel de connaître les informations de base sur le service bancaire pour effectuer une analyse PESTEL détaillée du secteur bancaire.

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3. Analyse PESTEL du secteur bancaire

Étant donné que le système bancaire est vaste et sert une énorme base de clients, de multiples facteurs macro impactent sa croissance. Le secteur bancaire est étroitement lié à l'économie d'un pays. Par conséquent, le progrès global d'un pays dépend dans une certaine mesure de la croissance du secteur bancaire. L'analyse PESTEL du secteur bancaire examine comment les facteurs politiques, économiques, sociaux, technologiques, environnementaux et juridiques contribuent à l'activité bancaire. L'analyse PESTEL du secteur bancaire peut également indiquer le potentiel de croissance que l'industrie possède bientôt tandis que ces facteurs l'impactent directement ou indirectement.

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Facteurs politiques :

La condition politique d'une nation et les décisions gouvernementales ont un impact massif sur le secteur bancaire. Dans certains pays, le gouvernement contrôle le secteur bancaire pour assurer un flux monétaire fluide dans l'économie.

• Le public dépose son argent à la banque pour épargner ou investir pour l'avenir. Le gouvernement a donc des réglementations strictes pour contrôler l'activité bancaire. Les gouvernements fédéral et étatique peuvent avoir le pouvoir de prendre des décisions concernant le système bancaire. Par conséquent, si le gouvernement crée des lois et des conditions favorables, cela sera bénéfique pour l'activité bancaire.
• Le gouvernement et les organismes financiers sous supervision gouvernementale élaborent des lois pour rendre le système bancaire moins risqué. Cela donne aux gens la confiance de déposer leur argent ou de contracter des prêts auprès de la banque.
• La stabilité politique crée l'environnement parfait pour l'expansion de l'activité bancaire. Les tarifs, la taxation et les restrictions commerciales peuvent impacter le secteur bancaire.

Facteurs économiques :

L'économie du pays est un facteur décisif conduisant à la croissance de ce secteur bancaire. Comme les banques agissent en tant que fournisseurs de prêts et dépositaires, la hausse et la baisse de l'économie impactent directement le secteur bancaire.

• Lorsque l'économie chute, le secteur bancaire est impacté négativement car les conditions économiques comme l'inflation et la récession influencent les habitudes de dépense des individus. Les investisseurs étrangers peuvent se montrer réticents à investir en raison du changement du taux de conversion des devises, affectant ainsi l'activité des banques.
• Après la pandémie, de nombreuses entreprises ont encouragé leurs clients à effectuer des transactions en ligne. Les petites organisations utilisent des méthodes de paiement comme les crédits et les débits, ce qui est utile pour le secteur bancaire.
• Le secteur bancaire aide les petites entreprises et les industries à petite échelle à se développer. Les banques fournissent des prêts que les entreprises peuvent utiliser comme capital ou investir dans l'infrastructure. Cela devient utile pour l'économie d'un pays car les industries ou entreprises à petite échelle créent suffisamment d'emplois.

Facteurs socioculturels :

Les facteurs sociaux impactent le secteur bancaire car les services bancaires impliquent des transactions avec le public. Les personnes et leurs habitudes d'achat et préférences influencent le secteur bancaire. Voici quelques façons dont les facteurs socioculturels affectent le secteur bancaire -

• Les millennials et les étudiants préfèrent porter leurs cartes de débit et de crédit. Ainsi, ils effectuent la plupart de leurs transactions en ligne. Cet état d'esprit d'utiliser moins d'argent liquide est bénéfique pour le secteur bancaire.
• Le taux d'éducation financière augmente. Par conséquent, le nombre de personnes optant pour les services bancaires croît progressivement. Ainsi, le nombre de banques augmente également. Par exemple, aujourd'hui, les banques de paiement et coopératives servent les secteurs variés de la société. Cela crée un environnement parfaitement concurrentiel. Les clients sont attirés par de meilleurs taux d'intérêt et un meilleur service client.
• Le mode de vie des gens change rapidement. Au lieu de garder l'argent à la maison, de nombreuses personnes choisissent les services bancaires pour l'épargner. Les clients contractent des prêts pour un investissement ultérieur ou pour l'éducation. Ils sont également intéressés par l'investissement dans des plans via les banques ou par la souscription d'assurances.

Facteurs technologiques :

Le secteur bancaire est l'un des secteurs servant un nombre élevé de clients. La banque en ligne gagne en popularité, rendant le système bancaire fortement dépendant de la technologie.

• Le secteur bancaire a besoin d'une connexion Internet pour ses transactions. Ils utilisent une technologie avancée pour disposer d'un système sécurisé afin d'éviter le vol en ligne ou les escroqueries. Ils doivent avoir une vitesse Internet rapide pour offrir un service fluide aux clients.
• Les banques sont disposées à créer un environnement convivial pour les clients, et par conséquent, elles visent à offrir un service partout et à tout moment. Elles ont installé des distributeurs automatiques de billets et opté pour des services bancaires mobiles afin que les clients n'aient pas à se rendre à la succursale pour de petites transactions.
• Les avancées technologiques ont aidé les banques à fournir aux clients un service sûr et sécurisé. Le mode de la banque traditionnelle a changé et le rythme s'accélère. Les banques utilisent des outils comme Internet et les SMS pour tenir les clients informés des transactions.

Facteurs environnementaux :

Bien que le secteur bancaire n'impacte pas directement l'environnement, il existe certains effets indirects. Le secteur bancaire évolue avec l'aide de la technologie avancée, et ils se concentrent sur des pratiques durables -

• Le secteur bancaire se concentre sur la banque mobile et les portefeuilles mobiles, ce qui a diminué le taux de personnes utilisant les méthodes de transaction traditionnelles. L'utilisation des cartes de crédit et de débit augmente au lieu des billets en papier. De nombreuses banques ont opté pour des transactions sans papier pour diminuer l'utilisation du papier.
• Le secteur bancaire ne cherche pas seulement à créer une bonne image de marque mais essaie de développer des habitudes respectueuses de l'environnement. Beaucoup d'entre eux cherchent à utiliser des sources d'énergie renouvelables. L'utilisation de distributeurs automatiques solaires avec des batteries lithium-polymère rechargeables augmente rapidement.
• Les institutions bancaires ont diminué l'utilisation de produits chimiques nocifs sur les machines et comme agents nettoyants. Elles participent également à des projets respectueux de l'environnement et maintiennent la propreté de leur localité.

Facteurs juridiques :

Les banques travaillent en contact étroit avec le gouvernement et peuvent impacter gravement l'économie du pays. Par conséquent, plusieurs lois régissent les opérations des banques. Différents pays ont différentes lois, mais elles peuvent affecter le secteur bancaire -

• Il existe des lois pour assurer la sécurité de l'argent du grand public. Les organisations financières fixent les taux de repo et de repo inversé pour maintenir le flux monétaire stable. Les lois veillent à ce que les créances douteuses n'aient pas un effet énorme sur le secteur bancaire. Par exemple, l'économie américaine a des lois comme la loi Dodd-Frank, la loi Glass Steagall, etc.
• Les banques collectent les informations des clients et leurs détails. Cependant, elles sont liées aux lois sur la vie privée et la protection des consommateurs, qui les empêchent de partager de telles données personnelles des clients. Il existe des lois strictes pour les opérations bancaires avec les clients locaux et internationaux.
• Les banques suivent également les règles et réglementations établies par les organisations internationales qui travaillent sur les institutions financières dans le monde entier. Si une institution bancaire ne respecte pas ses lois et réglementations, elle peut faire face à une interdiction.

4. Comment faire une analyse PESTEL dans EdrawMax

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Étape - 1 : Préparation

Si vous utilisez la version hors ligne d'EdrawMax, ouvrez l'outil dans votre système. Si vous souhaitez accéder à des fichiers distants, dirigez-vous vers EdrawMax Online et connectez-vous en utilisant votre adresse e-mail enregistrée. Si c'est votre première utilisation de l'outil, vous pouvez vous inscrire avec votre adresse e-mail personnelle ou professionnelle. Allez dans les diagrammes 'Marketing' sous le type de diagramme Business et cliquez sur 'Analyse PEST.'

Étape - 2 : Sélection du modèle

EdrawMax dispose de milliers de modèles gratuits. Dirigez-vous vers la section Modèles à gauche et tapez 'Analyse PESTEL' pour voir tous les modèles d'analyse PESTEL prédéfinis comme l'analyse PESTEL de Netflix, l'analyse PESTEL d'Amazon, l'analyse PESTEL d'IKEA, et plus encore. Vérifiez le modèle qui correspond le mieux à votre modèle commercial. Cliquez sur 'Utiliser immédiatement' pour importer le contenu du modèle dans le canevas d'EdrawMax. Vous pouvez commencer à personnaliser le diagramme d'analyse PESTEL selon vos besoins. Si vous souhaitez dessiner le diagramme d'analyse PESTEL à partir de zéro, vous pouvez cliquer sur '+.' Cela ouvrira le canevas convivial d'EdrawMax qui dispose de plusieurs fonctionnalités qui facilitent vos efforts dans la création de diagrammes d'analyse PESTEL.

Étape - 3 : Ajouter des informations textuelles

Le diagramme d'analyse PESTEL nécessite que vous ajoutiez du contenu politique, économique, sociologique, technologique, juridique et environnemental afin que le lecteur comprenne ce qui influence une organisation. Utilisez les symboles PEST du côté gauche et ajoutez le contenu à votre diagramme d'analyse PESTEL.

Étape - 4 : Personnaliser

EdrawMax vous offre de nombreuses options pour personnaliser votre diagramme d'analyse PESTEL. Du changement de l'arrière-plan à l'ajout de contenu, vous pouvez personnaliser le diagramme comme vous le souhaitez. En plus de cela, vous pouvez changer la couleur de fond, modifier le texte, ajouter des hyperliens, ajouter plusieurs pages, ajouter des images, et même ajouter des textes vectoriels à votre diagramme d'analyse PESTEL.

Étape - 5 : Exporter et partager

Une fois satisfait de votre diagramme d'analyse PESTEL, vous pouvez l'exporter dans plusieurs formats, notamment Microsoft, JPEG, PNG, Visio, HTML, et plus encore. EdrawMax vous permet de partager votre diagramme d'analyse PESTEL sur les plateformes de médias sociaux, comme Facebook, Twitter, Line, etc.

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5. Points clés à retenir

L'analyse PESTEL du secteur bancaire donne un aperçu de sa condition actuelle et de son potentiel de croissance future. Comme les réglementations gouvernementales jouent un rôle important dans le secteur bancaire, le gouvernement doit créer un environnement concurrentiel. Les banques doivent également se concentrer sur la fourniture d'un service client de premier niveau. Cela aidera à encourager plus d'engagement client. Le secteur bancaire et l'économie sont intimement liés l'un à l'autre. Une économie en hausse est favorable à l'activité bancaire, et en même temps, l'activité bancaire peut aider à réguler la circulation monétaire et maintenir l'économie stable. Actuellement, les banques ne créent pas seulement de nouveaux emplois et ne stabilisent pas l'économie. Mais elles travaillent également à respecter leurs responsabilités sociales.

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Référence

1. Pratap, A., 2022. Pratap, A., 2022., [en ligne]. notesmatic. [en ligne] notesmatic. Disponible sur : https://www.notesmatic.com/banking-industry-pestel-analysis// (Consulté le 24 août 2022).

2. Shaw, A., 2022. Analyse PESTLE du secteur bancaire | Marketing Tutor., [en ligne]. Marketing Tutor. Disponible sur : https://www.marketingtutor.net/pestle-analysis-of-banking-industry/ (Consulté le 24 août 2022).